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よくある質問
個人年金の返戻率に関するよくある質問
返戻率とはどのように計算するのですか？
返戻率は「年金総額 ÷ 払込保険料総額 × 100」で計算されます。例えば払込保険料が200万円で受け取る年金総額が220万円の場合、返戻率は110%になります。予定利率とは異なり、実際の受取額を反映した数値です。
返戻率が高いほどお得な保険ですか？
必ずしもそうとは限りません。返戻率が高くても、インフレに対応できない場合や解約時の返戻金が少ないケースもあります。節税効果や保障内容、流動性も含めて総合的に判断する必要があります。
個人年金保険を解約して投資に回すべきですか？
返戻率が低く、長期の運用利回りが期待できない場合、解約して他の金融商品で運用する選択肢もあります。ただし、解約時期によっては元本割れする可能性や税制優遇を失うリスクもあるため、専門家に相談することをおすすめします。